Türkiye’de konut kredisi nasıl işler
Aylık faiz, ekspertiz, zorunlu DASK sigortası ve imzalamadan önce karşılaştırmanız gerekenler.
Aylık faiz ve vade
Türkiye’de konut kredisi faizi aylık olarak ifade edilir ve genellikle sabittir; aylık faiz, kredinin tüm vadesi boyunca taksiti belirler. Faiz oranları büyük ölçüde Merkez Bankası’nın politika faizine göre şekillenir. Vadeler genellikle 120 aya (10 yıl) kadar çıkar. Sabit faizli kredide aylık taksitiniz baştan bellidir; bu, bütçe planlaması açısından öngörülebilirlik sağlar.
Bankalar ne kadar kredi verir?
Türkiye’de bankalar başvurularda şu temel kuralları uygular:
- Kredi tutarı, ekspertiz değerinin en fazla %80’i (yüksek tutarlı konutlarda %70’i) kadardır
- Aylık taksit genellikle aylık net gelirin %40-50’sini aşmamalıdır
- Gelir istikrarı (maaş bordrosu veya serbest çalışanlar için son 1-2 yılın gelir belgesi)
- Temiz kredi geçmişi (iyi bir Findeks kredi notu, gecikme veya takip kaydı olmaması)
Ekspertiz ve zorunlu DASK
Banka, krediyi onaylamadan önce taşınmazın gerçek değerini belirlemek için SPK lisanslı bir kuruluştan ekspertiz (değerleme) raporu ister; rapor ücreti genellikle alıcıya aittir. Ayrıca tapu devri ve kredi için DASK (zorunlu deprem sigortası) poliçesi şarttır; DASK olmadan ne tapu devri ne de kalıcı abonelik yapılabilir. Konut kredisi kullanırken bankalar çoğunlukla ek olarak konut paket sigortası da talep eder.
Teklifleri toplam maliyetle karşılaştırın
Yalnızca aylık faiz oranına bakmayın. Dosya/tahsis ücreti, ekspertiz, ipotek tesisi, DASK ve zorunlu tutulan sigortalar toplam maliyeti yükseltir. Bankaları karşılaştırırken yıllık maliyet oranını ve toplam geri ödeme tutarını isteyin. Bazı bankalar maaş müşterisi olmanız veya kredi kartı/sigorta gibi ürünleri açmanız karşılığında faiz indirimi sunar; kabul etmeden önce bu ürünlerin yıllık gerçek maliyetini hesaplayın — çoğu zaman küçük bir faiz indirimi, ayrıca ödeyeceğiniz ürün ücretini karşılamaz.
İlgili rehberler
Kişiye özel tavsiye mi lazım?
Durumunuza özel yönlendirme için yerel bir gayrimenkul uzmanıyla iletişime geçin.